Кредитор — обычный человек, а не банк, — но и он обязан сам оценивать риск невозврата, давая деньги в долг

То обстоятельство, что кредитор является физическим лицом, не снимает с него обязанности при заключении договора займа самостоятельно оценивать риски неисполнения заемщиком своих обязательств.