Просто не вернул сумму кредита — само по себе это ещё не доказывает недобросовестность и не повод не освобождать от долгов

Само по себе неисполнение обязательства по возврату суммы кредита не свидетельствует о недобросовестности должника и не может послужить основанием для неосвобождения гражданина от долгов.