Сам занял деньги без процентов, а должнику дал их под 3,5% годовых — вложить их в банковский вклад было бы выгоднее и безопаснее, так разумные люди не поступают

Получение кредитором беспроцентного займа на крупную сумму и передача этих денег должнику уже под 3,5% годовых не соответствует обычаям гражданского оборота — вложить деньги на банковский вклад было бы выгоднее и безопаснее. Такое поведение явно отклоняется от разумного и добросовестного: обычно люди стремятся вложить сбережения наиболее выгодным и безопасным способом.